연금 보험

연금보험(Annuities)

전반적으로 수명이 연장됨에 따라 은퇴 후에도 더 많은 시간과 저축해 놓은 돈을 쓰게 될 수 있습니다. 평생 또는 일정 기간 동안 보장된1 소득원을 확보해 주는 세금 이연형 투자 수단이 필요하시다면, 연금보험을 고려해 볼 수 있습니다. 연금보험은 보험 회사와 연금 계약자 간의 계약입니다. 일시납 또는 분할 납입에 대한 대가로, 보험 회사가 미래에 정기적인 연금을 지급할 것을 보장1하는 것입니다.

연금보험에는 다음과 같이 즉시 연금과 거치 연금의 두 가지 유형이 있습니다.

즉시 연금(Immediate Annuities)

즉시 연금은 대개 일시납 보험료로 구매하며, 보험 증권 발행일로부터 첫 12개월 이내에 연금 지급이 시작됩니다. 해당 기간 내에 언제 지급이 시작될지, 그리고 얼마나 오랫동안 연금을 수령할지는 고객님이 결정합니다. 즉시 연금에는 다음과 같이 공시이율형(Fixed)과 변액형(Variable)의 두 가지 유형이 있습니다.

즉시 공시이율형 연금(Immediate Fixed Annuity)

지급 기간 동안, 예측 가능한 소득원의 지급이 보장됩니다.

즉시 공시이율 및 변액 혼합형 연금(Immediate Fixed and Variable Annuity)

소득원의 지급이 보장됩니다. 다만, 변액 연금 지급액은 선택하신 변액 투자 옵션의 실적에 따라 변동됩니다. 일반적으로 이 유형으로 계약하는 경우에도 투자 옵션으로 공시이율 계정을 선택할 수 있습니다.

거치 연금(Deferred Annuities)

거치 연금은 노후를 위한 자산을 확보하기 위한 상품입니다. 또한 향후 특정 시점에 자산을 보장된 소득원으로 전환할 수도 있습니다. 언제 지급이 시작될지, 그리고 얼마나 오랫동안 연금을 수령할지는 고객님이 결정합니다. 거치 연금에는 기본적으로 다음과 같이 공시이율형과 변액형의 두 가지 유형이 있습니다.

거치 공시이율형 연금(Deferred Fixed Annuity)

계약상 적립 기간 동안 이자가 적립됩니다. 이율은 발행 회사에 의해 결정되며, 계약서에 명시된 최저보증이율보다 낮아지지 않도록 보장됩니다. 적립된 자산을 향후에 보장된 소득원으로 전환할 수 있습니다.

거치 변액 연금(Deferred Variable Annuity)

계약자가 투자할 수 있는 변액 투자 옵션(및 일반적으로 공시이율 계정)을 제공합니다. 적립 기간 동안 연금의 투자 수익과 자산 가치는 선택한 투자 옵션에 따라 변동됩니다. 적립된 자산을 향후에 보장된 소득원으로 전환할 수 있습니다.

1 모든 보장 및 보증은 발행 회사의 보험금 지급 능력에 기반하며, 변액 투자 옵션에 보유된 금액의 투자 실적이나 안전성에는 적용되지 않습니다.

연금보험이 모든 사람에게 적합한 것은 아닙니다. 연금보험 보유와 관련한 수수료 및 비용이 발생합니다.

연금을 적격 플랜의 재원으로 사용하는 경우, 추가적인 세금공제 혜택이 제공되지 않습니다. 투자자는 평생 소득 지급 및 사망 보험금 보장과 같은 연금의 추가적인 혜택을 누리기 위해 적격 플랜 재원용으로 연금 구매를 고려해야 합니다.

변액 연금은 투자설명서(Prospectus)를 통해 판매됩니다. 변액 연금 계약을 체결하기 전에, 투자자는 변액 연금 계약 및 투자 옵션의 투자 목적, 위험 요인, 수수료, 비용을 신중하게 고려해야 합니다. 이를 포함한 세부정보를 확인하시려면, 등록된 대리인(설계사)을 통해 상품 투자설명서 및 투자 옵션 투자설명서를 받아보실 수 있습니다. 투자 또는 송금하기 전에 투자설명서를 주의 깊게 읽어보시기 바랍니다.

만 59.5세 이전에 인출하는 경우, 10%의 연방 소득 가산세가 부과될 수 있습니다. 본 정보는 세무 또는 법률 자문을 위해 작성되거나 의도된 것이 아니며, 연방 세금 가산세를 회피할 목적으로 참고할 수 없습니다. MassMutual과 그 임직원 및 대리인은 법률 또는 세무 자문을 제공할 권한이 없으므로, 세무 또는 법률 전문가에게 별도로 문의하시기 바랍니다. Formatted: Font: (Asian) +Body Asian (Malgun Gothic)

주요 주관사: MML Distributors, LLC(MMLD) 및 MML Investors Services LLC(MMLISI), FINRA 및 SiPC.회원사. MMLD와 MMLISI는 Massachusetts Mutual Life Insurance Company(MassMutual, 1295 State Street, Springfield, MA 01111-0001)의 자회사입니다. 보험 상품 발행사: Massachusetts Mutual Life Insurance Company(Springfield, MA 01111) 및 자회사 CM Life Insurance Company(Enfield, CT 06082)