장기 간병

장기 간병

부상, 질병, 노령으로 인해 일상적인 일들을 해결하기 어려워질 때를 상상하는 것은 대부분의 경우 유쾌한 일이 아닐 것입니다. 일상생활을 영위하는 데 상당한 도움이 필요한 시기가 왔을 때, 비용 때문에 원하는 장기 간병 서비스를 받지 못하게 되는 상황은 아무도 원하지 않을 것입니다. 장기 간병(Long Term Care, LTC) 서비스는 비용이 많이 들 수 있으며, 그 비용은 일반적으로 계속해서 상승하는 추세입니다. 미리 계획을 세워 두면 원하는 환경에서, 원하는 서비스를 받을 수 있는 선택권이 커집니다.

장기 간병이란?

장기 간병은 오랜 기간에 걸쳐 개인의 간병에 관련한 니즈를 충족해 주는 다양한 서비스와 지원을 의미합니다. 여기에는 목욕, 대소변 조절, 화장실 이용, 침대에 눕거나 일어나고 의자에 앉거나 일어서기, 옷 입기, 식사 등과 같은 일상생활(Activities of Daily Living, ADL)을 돕는 서비스가 포함됩니다. 장기 간병 서비스는 특정 질병을 치료, 개선, 치유하기 위한 목적이 아니기 때문에, 일반적으로 개인 건강보험이나 메디케어(Medicare)의 보장 대상에 해당하지 않습니다. 메디케이드(Medicaid)의 경우, 소득과 자산이 주 정부 기준 미만인 개인에 대해 지원이 제공될 수 있습니다.1

장기 간병 서비스가 요양원(Nursing Home), 요양 시설(Assisted Living Facility), 자택 중 어디서 이루어지든지 관계없이, 그 비용은 막대한 부담이 될 수 있습니다. 요양원 평균 체류 기간은 835일(2.3년)이며 비용은 $183,700에 달합니다.2 방문 간병인(Home Health Aide)의 시간당 비용 전국 중간값은 $20이며, 이 비용은 순식간에 불어날 수 있습니다.3

간병 비용을 마련하는 방법

메디케어나 개인 건강보험이 적용되지 않는 비용을 마련하기 위해 활용할 수 있는 재원은 다양합니다.

가족이나 친구가 식사 준비, 이동, 집안일, 공과금 납부, 약 복용 등 필요한 간병을 부분적으로 도와줄 수 있는 경우도 있습니다. 간병은 보람 있는 일일 수도 있지만 동시에 스트레스가 될 수도 있습니다. 가족 간병인에게 휴식이 필요하거나 필요한 간병을 제공할 수 없는 시점을 인지하는 것이 중요합니다.

전문적인 장기 간병이 필요한 경우, 한 가지 옵션은 저축, 투자 자산, 소득(퇴직 연금, 사회보장기금, 연금보험) 또는 주택 및 주택 담보 대출(Home Equity) 등 개인 자산으로 직접 비용을 지불하는 것입니다. 이러한 재원으로 얼마나 버틸 수 있는지, 그리고 이 자금을 간병에 사용하는 경우 어떤 다른 목표들을 이루지 못하게 될지 고려해야 합니다.

또 다른 옵션은 정기 간병 비용을 보장하도록 설계된 보험에 가입하거나, 필요한 경우 보험의 주 보장 혜택을 장기 간병에 사용할 수 있는 옵션이 있는 보험에 가입하는 것입니다. 예를 들어 기존에 보유하고 있는 생명보험이나 연금보험에는 장기 간병이 필요한 상황이 발생했을 때 보장 혜택을 조기에 활용할 수 있는 조항이 포함되어 있을 수 있습니다. 보험 전문가에게 기존 계약을 검토받고 현재 이용 가능한 보장 유형별 차이점을 명확하게 안내받는 것이 중요합니다.

마지막으로, 거주하는 주의 메디케이드 프로그램 자격을 취득하는 방법이 있습니다. 메디케이드의 경우, 소득 및 자산에 대한 기준을 포함한 자격 요건을 충족해야 비용이 지급됩니다.1

실천에 옮기기

이처럼, 장기 간병이 필요할 수 있는 상황에 대비할 때에는 다양한 방법을 고려해야 합니다. 일반적으로, 준비를 일찍 시작하는 것이 유리합니다. 첫째, 젊을수록 건강 상태가 좋기 때문에 다양한 보험의 가입 자격을 충족할 가능성이 큽니다. 둘째, 일찍 시작하면 비교적 적은 납부액이나 연간 보험료로도 목표를 달성할 수 있습니다. 장기 간병 비용을 혼자서 준비할 필요는 없습니다. MassMutual의 금융 전문가들이 목표를 달성할 수 있는 다양한 솔루션을 검토해 드립니다.

1 메디케어 또는 메디케이드(캘리포니아주의 경우 Medi-CAL)에서 제공하는 혜택에 대한 자세한 정보는 www.cms.hhs.gov에서 확인하실 수 있습니다. 메디케이드 가이드라인은 주마다 다릅니다. 자세한 내용은 지역 메디케이드 사무소에 문의하시기 바랍니다.

2 2014년 국가 요양원 조사(National Nursing Home Survey), 국립보건통계센터(National Center for Health Statistics).